Επενδυτικός «κουμπαράς» για παιδιά: Πώς θα λειτουργεί το νέο μέτρο

Έναν νέο ειδικό επενδυτικό λογαριασμό για παιδιά σχεδιάζει να θέσει σε εφαρμογή η Πολιτεία από τις αρχές του 2027, με στόχο να δημιουργείται σταδιακά ένα κεφάλαιο που θα είναι διαθέσιμο στο παιδί όταν ενηλικιωθεί.

Η βασική φιλοσοφία του μέτρου είναι η ενίσχυση της οικογενειακής αποταμίευσης μέσω κρατικής συμμετοχής. Για κάθε ποσό που καταθέτει ο γονέας, το κράτος θα προσθέτει αντίστοιχο ποσό, μέχρι συγκεκριμένο ετήσιο όριο.

Ποιοι θα μπορούν να ανοίξουν τον λογαριασμό;

Ο ειδικός επενδυτικός λογαριασμός θα αφορά παιδιά ηλικίας έως δύο ετών. Η οικογένεια θα μπορεί να τον ανοίξει μέσα στα δύο πρώτα χρόνια από τη γέννηση του παιδιού.

Με βάση τον σχεδιασμό για την έναρξη του μέτρου, τα πρώτα παιδιά που θα μπορούν να ενταχθούν θα είναι εκείνα που έχουν γεννηθεί το 2025 και το 2026.

Κάθε παιδί θα μπορεί να διαθέτει έναν επενδυτικό λογαριασμό.

Πώς λειτουργεί η κρατική ενίσχυση;

Η λειτουργία του λογαριασμού βασίζεται στην αναλογία 1 προς 1.

Για κάθε ευρώ που καταθέτει ο γονέας, η Πολιτεία θα καταθέτει ακόμη ένα ευρώ, μέχρι το προβλεπόμενο όριο.

Αρχικά, το ανώτατο ποσό της κρατικής συμμετοχής θα ανέρχεται σε 1.200 ευρώ τον χρόνο. Αυτό σημαίνει ότι ένας γονέας που καταβάλλει 1.200 ευρώ μέσα σε ένα έτος μπορεί να λάβει αντίστοιχη κρατική εισφορά 1.200 ευρώ.

Η καταβολή μπορεί να γίνεται είτε σε ετήσια βάση είτε τμηματικά, για παράδειγμα μέσω πάγιας εντολής ύψους 100 ευρώ τον μήνα.

Το όριο αυξάνεται με την πάροδο των ετών

Το ετήσιο όριο των 1.200 ευρώ δεν παραμένει σταθερό για όλη τη διάρκεια του προγράμματος.

Προβλέπεται αύξησή του κατά 10% κάθε πέντε χρόνια. Έτσι, το ανώτατο ποσό της κρατικής συμμετοχής διαμορφώνεται ενδεικτικά ως εξής:

• 2027–2031: έως 1.200 ευρώ ετησίως

• 2032–2036: έως 1.320 ευρώ ετησίως

• 2037–2041: έως 1.452 ευρώ ετησίως

• 2042 και μετά: έως περίπου 1.597 ευρώ ετησίως

Το ίδιο ποσό θα πρέπει να καταβάλλεται από την οικογένεια προκειμένου να αξιοποιείται πλήρως η αντίστοιχη κρατική συμμετοχή.

Τι γίνεται αν ο γονέας δεν καταθέσει χρήματα κάποια χρονιά;

Η συμμετοχή στο πρόγραμμα δεν προϋποθέτει ότι ο γονέας θα καταβάλλει χρήματα κάθε χρόνο χωρίς διακοπή.

Αν κάποια χρονιά δεν πραγματοποιηθεί οικογενειακή εισφορά, ο λογαριασμός παραμένει ενεργός. Ωστόσο, για το συγκεκριμένο έτος δεν θα καταβληθεί ούτε η αντίστοιχη κρατική συμμετοχή.

Με αυτόν τον τρόπο, η οικογένεια μπορεί να συνεχίσει τις καταβολές σε επόμενα έτη χωρίς να χάνει τον λογαριασμό.

Πόσα χρήματα μπορεί να συγκεντρωθούν μέχρι τα 18;

Το τελικό ποσό εξαρτάται από τις εισφορές της οικογένειας, την κρατική συμμετοχή αλλά και την απόδοση του επενδυτικού προϊόντος.

Σε ενδεικτικό σενάριο για παιδί που γεννήθηκε το 2026 και εντάσσεται στο πρόγραμμα το 2027, εφόσον αξιοποιείται κάθε χρόνο το μέγιστο ποσό που αντιστοιχεί στην κρατική συμμετοχή, οι συνολικές εισφορές γονέα και Δημοσίου μέχρι την ενηλικίωση ανέρχονται σε 49.304 ευρώ.

Από το ποσό αυτό:

• 24.652 ευρώ προέρχονται από την οικογένεια

• 24.652 ευρώ προέρχονται από το Δημόσιο

Το ποσό αυτό αφορά τις καταβολές και δεν περιλαμβάνει την πιθανή επενδυτική απόδοση.

Ενδεικτικά, με μέση ετήσια απόδοση 3%, το τελικό κεφάλαιο υπολογίζεται περίπου στις 64.109 ευρώ, ενώ με μέση απόδοση 5% φτάνει περίπου στις 77.062 ευρώ. Πρόκειται για υποθετικά σενάρια και όχι για εγγυημένες αποδόσεις.

Πού θα προσφέρονται οι επενδυτικοί λογαριασμοί;

Το προϊόν θα μπορεί να προσφέρεται από:

• τράπεζες,

• ασφαλιστικές εταιρείες,

• Επιχειρήσεις Παροχής Επενδυτικών Υπηρεσιών (ΕΠΕΥ).

Οι πάροχοι θα πρέπει να πληρούν συγκεκριμένες προϋποθέσεις και να λάβουν την απαιτούμενη έγκριση για τη συμμετοχή τους στο πρόγραμμα. Στη διαδικασία προβλέπεται να εμπλέκονται, όπου απαιτείται, η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς και η Τράπεζα της Ελλάδος.

Θα μπορεί η οικογένεια να αλλάξει επενδυτικό προϊόν;

Ο σχεδιασμός προβλέπει τη δυνατότητα μεταφοράς του λογαριασμού σε άλλο εγκεκριμένο επενδυτικό προϊόν και μεταξύ διαφορετικών παρόχων, χωρίς χρέωση για τη μεταφορά.

Παράλληλα, προβλέπεται κοινή πληροφόρηση για τα προϊόντα και ενιαίος τρόπος παρουσίασης του συνολικού κόστους, ώστε οι οικογένειες να μπορούν να συγκρίνουν τις διαθέσιμες επιλογές.

Πότε θα μπορεί το παιδί να πάρει τα χρήματα;

Κατά κανόνα, η ανάληψη των χρημάτων θα πραγματοποιείται όταν το παιδί συμπληρώσει τα 18 έτη.

Υπάρχουν, ωστόσο, προβλεπόμενες εξαιρέσεις για ιδιαίτερα σοβαρές περιπτώσεις, όπως ο θάνατος του γονέα ή του παιδιού, καθώς και σοβαροί λόγοι υγείας του παιδιού που απαιτούν χειρουργική αντιμετώπιση και πιστοποιούνται από δημόσιο νοσοκομείο.

Υπάρχει ανώτατο ποσό που μπορεί να καταθέτει ο γονέας;

Παρότι η κρατική συμμετοχή περιορίζεται στο προβλεπόμενο ετήσιο όριο, ο γονέας θα μπορεί να καταθέτει μεγαλύτερο ποσό στον λογαριασμό.

Το ανώτατο ποσό οικογενειακής εισφοράς προβλέπεται να φτάνει έως τις 10.000 ευρώ ετησίως. Το όριο αυτό έχει τεθεί ώστε ο λογαριασμός να διατηρεί τον χαρακτήρα ενός εργαλείου μακροχρόνιας αποταμίευσης και επένδυσης και να μην χρησιμοποιείται για άλλους σκοπούς.

Πότε αναμένεται να ξεκινήσει;

Ο σχεδιασμός προβλέπει ότι τα πρώτα διαθέσιμα επενδυτικά προϊόντα θα παρουσιαστούν στις αρχές του 2027.

Μέχρι τότε αναμένεται να ολοκληρωθούν οι απαραίτητες διαδικασίες, να καθοριστούν οι τεχνικές λεπτομέρειες και να εγκριθούν οι πάροχοι που θα συμμετέχουν στο πρόγραμμα.

Τι σημαίνει στην πράξη για τις οικογένειες;

Ο νέος επενδυτικός λογαριασμός δημιουργεί ένα μοντέλο μακροχρόνιας αποταμίευσης, στο οποίο η οικογενειακή εισφορά συνδυάζεται με αντίστοιχη κρατική συμμετοχή.

Το ποσό που θα συγκεντρωθεί μέχρι την ενηλικίωση δεν είναι προκαθορισμένο, καθώς επηρεάζεται από το ύψος των καταβολών και την απόδοση του επενδυτικού προϊόντος. Επομένως, τα παραδείγματα των 64.000 ή 77.000 ευρώ αποτελούν υπολογιστικά σενάρια και όχι εγγυημένα ποσά.

Το πρόγραμμα αναμένεται να αποτελέσει ένα νέο εργαλείο μακροχρόνιας οικονομικής προετοιμασίας για τα παιδιά, με ορίζοντα την ηλικία των 18 ετών.